Caso: factoring
El riesgo principal no está en la propia operación, sino en quién le vende y qué le vende.
Este caso viene de nuestra matriz base para empresas de factoring, construida sobre la normativa de la UAF, la Ley 20.393 y las prácticas del sector.
El factoring vive de comprar facturas de otros. Por eso su riesgo principal no está en su propia operación, sino en quién le vende y qué le vende.
Lo que más pesa es:
- Conocimiento del cliente y del deudor: facturas de empresas que no existen o que no deben lo que dice el documento.
- Lavado de activos: el factoring es sujeto obligado ante la UAF y tiene que reportar operaciones sospechosas.
- Concentración: demasiada cartera en pocos deudores.
El eslabón que falla primero es el responsable. El área comercial origina, riesgo aprueba y cobranza recupera. Si la matriz no dice quién responde por cada riesgo, cada área supone que lo controla la otra.
¿En tu organización cada riesgo tiene un responsable con nombre?
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